一、宜昌市再就业小额担保贷款担保概述
   
　　宜昌市再就业小额担保贷款，是根据党中央、国务院出台的一系列重大决策，为解决本市下岗失业人员、城镇其他登记失业人员、城镇复员转业退役军人及符合条件的高校毕业生自谋职业，自主创业或合伙经营与组织起来就业再就业，其自筹资金出现暂时困难或短缺，由政府出资设立专项担保基金，委托担保机构运作，指定商业银行经办放贷的一项按商业化模式操作的政策性贷款。基本原则是“自愿申请、严格审批、到期还本付息”。将严格执行国家有关法律、法规和就业政策，树立为下岗失业人员再就业服务，对担保基金安全运行认真负责的指导思想，坚持政策支持，诚信、守法、高效、务实的工作原则，积极为创业者提供资金扶持，努力促进下岗失业人员就业再就业。

　　二、再就业小额担保贷款的对象、条件及用途

　　1、再就业小额担保贷款的对象具体有哪些？

　　小额担保贷款的发放对象是具有我市城区户口（不含夷陵区）并在城区创业，在法定劳动年龄内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动能力和劳动技能，自谋职业，自主创业或合伙经营与组织起来就业，且自筹资金不足，并符合下列条件之一的城镇下岗失业人员。
　　（1）持有劳动保障部门审核认定的《再就业优惠证》的下岗失业人员；
　　（2）持有军人退出现役的有效证件的复员转业退役军人；
　　（3）持有劳动保障部门审核认定的失业登记证明的其他城镇登记失业人员；
　　（4）持有《毕业证书》的高校毕业生。

　　2、再就业小额担保贷款的条件？

　　（1）申请人必须符合小额担保贷款对象。
　　（2）经工商部门登记注册，且年检合格，其工商登记注册人与申请贷款人相符。 
　　（3）有固定的经营场地(从事出租车营运、客运、货运的个人必须出具借款人自己的车辆行驶证和营运证)和一定的自有资金，属租赁或承包经营的，需提供不短于贷款期限的租赁或承包合同书。
　　（4）经营项目符合国家有关政策、法规、法律；属特种行业的需提供相关部门颁发的经营许可证(或资质等级证)，属于国家限制行业：建筑、娱乐、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧的不予受理。
　　（5）信用良好，无不良记录，具有还贷能力和反担保能力。

　　3、小额担保贷款的用途是什么？

　　小额担保贷款的用途为符合贷款对象的下岗失业人员自谋职业，自主创业或合伙经营实体及企业的开办经费和流动资金。

　　三、再就业小额担保贷款额度和期限

　　1、小额担保贷款的额度（人民币）

　　（1）个人申请单笔小额担保贷款的额度原则上控制在2万元左右；
　　（2）合伙经营或组织起来就业的经济实体，经市就业处、担保公司、经办银行三方联合考察有明显社会效益和经济效益的，单笔贷款可提高到人民币3-5万元，该企业中所有借款人可获得的贷款总额不超过100万元。

　　2、小额担保贷款的期限？

 　　小额担保贷款期限最长不超过2年。

　　四、再就业小额担保贷款的利率及贴息政策

　　1、再就业小额担保贷款的利率是多少？

　　小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的同期限同档次贷款利率水平确定，不得向上浮动。

　　2、下岗失业人员小额担保贷款的贴息方式是什么？

　　从事微利项目的贷款，政府提供贷款贴息，采取借款人先支付利息，财政后贴息的方式。

　　3、下岗失业人员享受小额担保贷款贴息的标准是什么？

　　（1）微利项目的认定、微利项目贴息由市劳动保障部门在项目评审时审核确认，并在“小额担保贷款审核表”中注明；
　　（2）对持有当地《再就业优惠证》的下岗失业人员和城镇复员专业退役军人，申请小额担保贷款经确认从事微利项目的，由市财政给予100％的贴息；
　　（3）对持有当地失业登记证明的其他城镇登记失业人员和符合条件的高校毕业生，申请小额担保贷款经确认从事微利项目的，执行银发（〔2006〕5号）文件给予50％的贴息。

　　4、符合贴息的微利经营项目具体有那些？

　　微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目。具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务、个体运输、小五金和水暖器材销售、种植养业、农副产品加工、服装和鞋帽制造、租赁服务、文体服务、中介服务、保洁保绿服务、废旧物品回收和加工利用。

　　五、申请再就业小额担保贷款所需材料

　　1、下岗失业人员从事个体经营申请小额担保贷款需报送的材料？

　　（1）申请人及配偶的身份证、户口簿、结（离）婚证或未婚证明、再就业优惠证或失业证、就业证、复员转业退役军人自谋职业证明等原件；
　　（2）创业证明：个体工商户营业执照、租赁或承包合同、行驶证和营运证；
　　（3）反担保相关权利证明及担保公司和经办银行要求提供的其他有关材料。

　　2、下岗失业人员合伙经营或组织起来就业的经济实体申请小额担保贷款需报送的材料？

　　（1）贷款申请人及配偶的身份证、户口簿、结（离）婚证或未婚证明、再就业优惠证或失业证、就业证、复员转业退役军人自谋职业证明等原件；企业吸纳的下岗失业人员还需提供2年以上的劳动合同、贷款债权转让协议书
　　（2）法人代表身份证、户口簿、结（离）婚证或未婚证明、法人营业执照、企业组织机构代码证、注册资本验资报告；
　　（3）企业章程及合同；
　　（4）资产负债表、损益表、现金流量表、审计报告；
　　（5）贷款证；
　　（6）资信等级证书；
　　（7）主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收款分析表和或有负债情况表；
　　（8）股东会、董事会同意反担保并承担贷款全部债权债务的决议；
　　（9）担保机构及经办银行要求提供的其他有关材料；
　　（10）经济实体其贷款对象由劳动就业机构核实并向担保公司、经办银行出具《认定证明》。

　　六、再就业小额担保贷款的操作程序

　　1、借款人凭有效证件在市劳动就业机构领取《宜昌市小额担保贷款申报表》、《湖北省微利项目财政贷款审核表》，按规定如实填写并落实担保方式，提供有关资料申报；
　　2、市劳动就业机构审核申借款人是否符合小额担保贷款政策的条件，对合伙经营或组织起来就业的经济实体经调查核实后下达《企业组织就业或合伙创业认定证明》，审核通过后4个工作日内向担保机构推荐；
　　3、担保机构按操作规程进行复审，复审后通知借款人办理反担保手续，6个工作日内向经办银行出具《同意担保通知书》；
　　4、经办银行在接到担保机构转来的审批表及相关资料后，按照借款的有关规定对借款人进行补充审查及调查，符合条件的签订《借款合同》在5个工作日内给予办理。

　　七、反担保手续、方式

　　1、为什么下岗失业人员申报小额担保贷款必须办理反担保手续？

　　这是由贷款的本质决定的，下岗失业人员小额担保贷款仍然属于商业性贷款。贷款是借款人借用一定数额的资金，承诺在未来的某个时间向贷款人偿还这笔资金，由于信贷市场存在着不确定性，所以贷款人会要求借款人必须提供他们的还款诚意和还款能力的证明即担保。

　　2、反担保具体的方式有哪些？

　　（1）个人信用担保：担保人必须是有固定收入且为国家公务员、事业单位的正式职工或其他有稳定职业稳定收入者（医院、学校、电力、烟草、电信等单位正式在编在职人员），或经担保公司认可的其他人员；
　　（2）抵押担保：已办理法定手续的土地、房产或店面；
　　（3）信用社区推荐：对借款人可降低反担保门槛或取消反担保（具体实施方案见第八章信用社区）。

　　3、反担保需提供哪些资料？

　　（1）个人信用担保：担保人夫妻双方身份证、户口簿、 结（离）婚证或未婚证明、收入证明、划扣工资委托书、单位代扣工资承诺书、担保人授权书；
　　（2）抵押担保：抵押物清单、抵押物权利凭证、抵押物评估资料；
　　（3）担保公司及经办银行要求提供的其他有关资料。
    
　　八、创建信用社区

　　1、什么是信用社区？为什么要创立信用社区？

　　（1）信用社区以街道（乡镇）为基础，以社区就业服务平台为依托，在人民银行、市（县）财政、劳动保障部门、担保机构和经办银行的指导下，通过对从事个体经营的小额担保贷款申请人，建立诚实守信的品行记录和个人信用承诺档案、开展信用调查等方式，办理申请小额担保贷款的区域称为信用社区。
　　（2）创建信用社区是提高居民诚信意识、优化金融生态环境、防范贷款风险、解决创业者缺乏反担保问题、进一步拓展下岗失业人员小额担保贷款工作的有效方式。由信用社区提供相关培训证明、信用保证、承诺与担保机构共同实施保后管理的基础上，对借款人进一步降低反担保门槛或取消反担保，担保机构可直接办理担保手续。

　　2、我市信用社区是如何评定的？

　　根据省政府办公厅《关于印发2005年湖北省信用环境建设工作意见的通知》（鄂政办发〔2005〕65号）和市政府办公室《关于组织开展创建信用社区和小额担保贷款试点工作的通知》（宜府办发〔2005〕40号）有关精神，由人民银行市中心支行、财政局、劳动保障局联合拟出的《宜昌市创建信用社区评审实施意见》，对符合评审条件的经市信用社区评审办公室组织专家审核 ，达到计分标准的社区，认定为宜昌市信用社区。

　　3、符合哪些条件才能免于反担保？
 
　　（1）信用社区内的符合贷款条件的贷款申请人，参加创业培训，取得合格证书，从事个体经营并办理工商营业执照，经营项目好，信用等级在一级以上的，经社区在居住地公示无异议的、街道社区签署意见，可取消反担保手续；
（2）符合贷款条件的就业再就业人员从事个体经营或成功创业，经营正常，有稳定的预期收入作为还款保证，且有良好的个人信用记录，经小额担保贷款联合评审核定，担保机构可免除反担保。
（3）符合贷款条件的市级以上劳模的下岗失业人员、再就业先进个人等申请贷款可免除反担保。
符合取消反担保条件的人员，经信用社区推荐，填写《宜昌市取消反担保审批表》，批准后担保机构直接办理担保手续，经办银行凭担保函发放贷款，本人不需要提供反担保手续。

　　4、对提供虚假资料、逾期未归还者，有什么制约措施吗？

　　（1）在媒体上公布本人姓名及贷款信息资料；
　　（2）按照法律程序收回贷款及利息，全额承担相关费用；
　　（3）不再享受再就业各项优惠政策（免费职业介绍、再就业培训、社保补贴、岗位补贴及工商税务部门提供的减免费等）。

　　九、再就业小额担保贷款政策摘录

　　1、扩大贷款对象范围
持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》的国有企业下岗失业人员、国有企业关闭破产需要安置的人员、国有企业所办集体企业下岗职工，享受城市居民最低生活保障且失业1年以上的城镇其他登记失业人员，持有军人退出现役的有效证件的城镇复员转业退役军人以及当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员，如从事个体经营自筹资金不足，均可根据《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（银发〔2002〕394号），向银行申请小额担保贷款。
　　2、完善财政贴息管理
对持《再就业优惠证》及军人退出现役的有效证件的人员申请小额担保贷款并从事微利项目的，由中央财政据实全额贴息（展期不贴息）。对持当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员申请小额担保贷款并从事微利项目的，由财政给予50％的贴息。
　　3、探索贷款管理模式创新
在有条件的地方进一步探索完善小额担保贷款的管理模式，研究通过公开招标方式选定经办银行的新模式。

　　十、办理再就业小额贷款的服务单位

　　宜昌市就业管理处：
　　咨询电话：0717-6731221
　　联系地址：宜昌市环城北路9号（市劳动和社会保障局一楼）
　　宜昌市中小企业投资担保有限公司：
　　咨询电话：0717-6331800
　　联系地址：宜昌市西陵一路75号（市财政局一楼）
　　宜昌市商业银行东山支行：
　　咨询电话：0717-6907289
　　联系地址：宜昌市西陵一路77号